随着社会经济发展水平的不断提高，居民的家庭财富与日俱增。如何管理好自己的家庭财富，以及如何通过储蓄或投资等方式让自己的财富保值增值，是一件十分重要的事情。而财富管理中最重要就是要做好资产的合理配置。那么什么样的资产配置才是合理的呢？
今天，嘉德理财和大家做一下简单的分析。以大多数家庭来说，对资产进行配置的常见方式主要有以下四种。而这四种不同的配置方式各有其优缺点。
通过上表的比较，针对各类资产的优缺点，各类资产应有机结合以达到最合理的配置状态。一般来说，可以按照以下的原则和方法进行：
1. 需要根据家庭具体的实际情况和理财目标选择合适的理财产品和配置方式。
2. 如果有条件，应尽快购买自住房，而且在自己的经济能力承受范围内，自住房应适当大一些，因为自住房的增值在任何时候都不用缴税。
3. 购买基金或股票应量力而行，谨慎为上，合理平衡利润与风险的关系。
4. 必须有足够的银行存款作为日常用款和紧急资金，一般要满足6个月左右的基本生活所需。
5. 需要购买合适并足够保额的保险保障，以防任何意外发生而导致家庭财政出现困难。
把握合理的资产配置不是一门简单的学问，因此如果能寻求专业的理财顾问帮忙，不仅能帮您合理地把关，降低风险，又能起到量身订制的效果。
接下来，用一个高收入家庭实例来说明如何更好地执行投资规划以达到资产保值增值的理财目标。
F先生与太太，均为30岁，有两个孩子分别3岁和1岁，已有自住房，家庭年收入超过200,000，目前存款$200,000。他们的理财目标是：5年内购买一套投资房；现在开始筹备两个孩子的高等教育基金；为未来的养老退休进行储蓄；每年计划出国旅游1次。
两人的家庭年收入共为$200,000，扣税后净收入约为$120,000，可进行如下分配：
- 每年每人投资TFSA免税账户各$5,000，两人共$10,000；
- 每年为每个孩子购买$2,500的教育基金RESP，共需$5,000；
- 每人每年购买$10,000的RRSP，两人共$20,000；
- 每人各购买保额$1,000,000的10年定期人寿保险（资产增加后应转换成有现金价值的分红终身寿险）以及保额$200,000，20年付清的重大疾病保险，每年保费总支出约$8,500；
- 剩下约$76,000用于所有的生活开支（贷款、食物、交通、社交等），足以让他们一家四口过一个舒适的日子。
根据以上规划，两人5年后存款加上TFSA账户超过$250,000，可用于首付购买投资房。每年$5,000的RESP投入，加上政府的$1,000补助，假设投资回报5%，待孩子上大学时，每人的RESP储蓄约$70,000，可满足两个孩子的高等教育费用。F先生和太太都处于高税率档次，购买的RRSP退税可用于每年一家四口的旅游。10年定期寿险转换成分红保险后，退休时可用保单内的现金价值补充退休生活收入。
总体来看，F先生和太太的资产组合，包括固定资产、现金投资以及保险资产，比较全面合理。在此期间，一家可以无忧无虑的享受高质量的日常生活，也无需担忧今后小孩的教育、自己的日后退休生活以及任何意外的发生。
这就是规划的魅力，只要针对家庭实际情况建立有效的方案，并持之以恒执行，必能够达到所要的理财目标。
最后，嘉德理财和大家总结一些主要的投资规划策略：
- 善用时间复利效果，也就是金钱的时间价值并注重长期的目标：
- 有规律性的投资，并坚持持续投资；
- 注重不同投资工具的获利性、流动性和风险性；
- 资产组合的全面合理，以达到分散投资风险。
您是否需要为您的家庭做一个详细的规划呢？欢迎联系我们，我们很愿意为您服务！
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