加拿大是个信用社会，申请买车买房，都与个人的信用分数挂钩，所以信用分数对每个人来说都非常重要。但是，有些人可能会发现，自己明明信用分数很高，但是向银行申请贷款时却被拒，究竟是什么原因呢？原来，除了信用分数，贷款还与破产分数（Bankruptcy Score）有关。一个信用分数很高的人，如果被银行判定为破产分数不合格，那么也会被拒绝贷款。
破产分数是银行用来判断贷款申请人的整体信用、违约风险和出现坏账的可能性，与信用分数不同，破产分数并不会对外公开。由于破产分数只是银行内部的数据，所以破产分数对于大多数人来说都很陌生。需要注意的是，一个拥有良好信用分数的人，并不一定没有债务问题：他可能背负了许多贷款或是债务，但是努力工作，东挪西借保证自己不会错过任何一个还贷日，从而拥有一个完美的信用报告。
数据显示，破产可能性高的借款人与有不良信用记录的典型借款人不同，这类高风险借款人的特征如下：
- 频繁地使用信用卡，有较高的信用卡利用率；
- 经常申请贷款；
- 没有不良记录，所以信用分数良好。
要知道，破产分数与信用分数并没有必然的联系。一个信用分数很好的人，破产风险也可能很大，尤其是收入低但是开支大的人需要特别注意。破产分数对于普通人来说是保密的，即使付费查询你的信用记录，里面也不会涉及到破产分数。但是破产分数对于您的信用分数也会产生影响。
那么，怎样才能有效降低破产风险呢？嘉德理财建议以下几点：
1. 保持信用额度和收入的平衡，不要无节制的消费；
2. 按时按量支付所有的账单，不要有太多未支付账单；
3. 控制自己的贷款总量，使其与个人收入保持在一个合理的比例上；
4. 不要过于频繁的申请贷款，这会让银行怀疑您的偿贷能力；
5. 不要申请太多的信用卡。
最后再次重申，如果您想从银行获取贷款，不仅需要保持良好的信用记录，还要避免高破产风险。如果债务过多，银行还是有理由拒绝给您贷款的。
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