JDL GROUP 嘉德集团

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十余年来,我们着力打造了地产界的非凡之旅,

服务了千万客户,为他们构建了梦想家园。您对美好生活的追求,就是我们努力的方向。

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在加拿大投资如何更好地规避风险?

个人理财是现代生活中不可缺少的一部分,我们投资理财,最主要的目的累积资产用以应对生活各方面的所需。为了拥有富足的生活,我们必须要投资理财。一般来说,大众投资理财的目的有以下几个:

  • 保证资金安全的情况下实现资产的保值增值;
  • 抵御意外事故的发生;
  • 为子女教育费用以及退休储蓄做好储备;
  • 提高生活质量,满足各层次需求。

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加拿大家庭理财,需要理财顾问吗?

谈到理财,许多人马上联想到投资股票、基金、买房等,由此可见,人们经常将理财与投资、赚钱划上等号。其实,专业地讲,理财的概念更为广泛,理财更着重的是人生规划,考虑的是积累财富,保障财富。换句话来说,理财更关注的是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理,使个人和家庭的资产取得最大化效益。

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加拿大最强大的免税投资工具

投资理财并非高深莫测的学问,但也并非简单的金钱游戏。作为工薪族,必须先弄清楚自己的基本财务状况,对自己的风险承受能力、投资市场有所了解,做好相关的知识储备,设定好自己的目标与规划,进而选择适合自己的投资理财方向和模式。

而工薪族在准备开始投资时,最好优先选择免税账户。大家都知道,免税储蓄账户(TFSA)是从2009年开始实施的,纳税人每年都会有一个供款额度,这个额度是可以累积的,同时如果将之前的投资取出来的话,被支取的额度还会自动补还到下一年。最重要的是,在TFSA账户内的投资收益是完全免税的。

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账面上看赚了 杯具了

“看似一年后减去税收还赚了$264,但加上通胀影响,其实投资收益是负数的。”

 

税收和通货膨胀,是加拿大生活绕不开的话题。

投资收益和税收以及通胀有着十分紧密的关系。有些投资看似有收益,但在税收以及通胀的作用下,有可能其实是亏损的。

固定收益类投资的问题

很多人喜欢投资低风险的固定收益类产品,如GIC,债券,但这些固定收益类产品所有的利息收入,都需要100%按照您的个人税率来征税,加上通胀,投资收益可能远远达不到预期,甚至是亏损。

股票和基金投资虽然有较大风险,会因为市场情况而起伏不定,但股息和资本利得的收入能获得加拿大税务局的税务优惠。

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这个问题严重了~保本基金该如何指定受益人?

保险受益人,避免多少追杀,又引起多少血雨腥风,豪门恩怨。所以了解受益人,处理好这个问题,刻不容缓!

保本基金(Segregated funds)是保险公司的基金产品,除了有保本的功能以外,和普通的人寿保险一样,可以指定受益人。

那么保本基金合同是否一定要指定受益人呢?

假如不指定受益人会有怎样的情况会发生?

我们又该如何指定受益人?

今天就围绕这些话题一一探讨。

为什么受益人的指定如此重要?

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