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加拿大家庭理财,需要理财顾问吗?

谈到理财,许多人马上联想到投资股票、基金、买房等,由此可见,人们经常将理财与投资、赚钱划上等号。其实,专业地讲,理财的概念更为广泛,理财更着重的是人生规划,考虑的是积累财富,保障财富。换句话来说,理财更关注的是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理,使个人和家庭的资产取得最大化效益。

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加拿大最强大的免税投资工具

投资理财并非高深莫测的学问,但也并非简单的金钱游戏。作为工薪族,必须先弄清楚自己的基本财务状况,对自己的风险承受能力、投资市场有所了解,做好相关的知识储备,设定好自己的目标与规划,进而选择适合自己的投资理财方向和模式。

而工薪族在准备开始投资时,最好优先选择免税账户。大家都知道,免税储蓄账户(TFSA)是从2009年开始实施的,纳税人每年都会有一个供款额度,这个额度是可以累积的,同时如果将之前的投资取出来的话,被支取的额度还会自动补还到下一年。最重要的是,在TFSA账户内的投资收益是完全免税的。

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账面上看赚了 杯具了

“看似一年后减去税收还赚了$264,但加上通胀影响,其实投资收益是负数的。”

 

税收和通货膨胀,是加拿大生活绕不开的话题。

投资收益和税收以及通胀有着十分紧密的关系。有些投资看似有收益,但在税收以及通胀的作用下,有可能其实是亏损的。

固定收益类投资的问题

很多人喜欢投资低风险的固定收益类产品,如GIC,债券,但这些固定收益类产品所有的利息收入,都需要100%按照您的个人税率来征税,加上通胀,投资收益可能远远达不到预期,甚至是亏损。

股票和基金投资虽然有较大风险,会因为市场情况而起伏不定,但股息和资本利得的收入能获得加拿大税务局的税务优惠。

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这个问题严重了~保本基金该如何指定受益人?

保险受益人,避免多少追杀,又引起多少血雨腥风,豪门恩怨。所以了解受益人,处理好这个问题,刻不容缓!

保本基金(Segregated funds)是保险公司的基金产品,除了有保本的功能以外,和普通的人寿保险一样,可以指定受益人。

那么保本基金合同是否一定要指定受益人呢?

假如不指定受益人会有怎样的情况会发生?

我们又该如何指定受益人?

今天就围绕这些话题一一探讨。

为什么受益人的指定如此重要?

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基金大比拼:互惠基金好还是保本基金好?

互惠基金 (Mutual Funds) 是一种利益共享、风险共担的集合投资理财方式,即通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人托管(一般是信誉卓著的银行),由基金管理人(即基金管理公司)管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具的投资。基金投资人享受投资的收益,也承担因投资亏损而产生的风险。

互惠基金根据交易方式可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金,是指基金规模不是固定不变的,而是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金。封闭式基金,是相对于开放式基金而言的,指基金规模在发行前已确定,在发行完毕后和规定的期限内,基金规模固定不变的投资基金。

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