理财规划就是根据个人或家庭的投资理财目标和风险承受能力，建立合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助个人或家庭实现理财目标的过程。接下来，嘉德理财用一个高收入家庭实例来说明如何更好地执行投资规划以达到资产保值增值的理财目标。
F先生与太太，今年均为30岁，有两个孩子分别3岁和1岁，已有自住房，家庭年收入超过$200，000，目前存款$200,000。他们的理财目标是：5年内购买一套投资房；开始筹备两个孩子的高等教育基金；为未来的养老退休进行储蓄；每年计划旅游两次。
两人的家庭年收入共为$200,000，扣税后净收入约为$120,000，可进行如下分配：
- 每年每人投资TFSA免税账户各$5,000，两人共$10,000（TFSA供款限额：2009年-2012年为$5,000；2013年-2014年为$5,500；2015年为$10,000；2016年-2018年为$5,500）；
- 每年为每个孩子购买$2,500的教育基金RESP，共需$5,000；
- 每人每年购买$15,000的RRSP，两人共$30,000；
- 每人各购买保额$1,000,000的10年定期人寿保险（资产增加后应转换成有现金价值的分红终身寿险）以及保额$200,000，20年付清的重大疾病保险，每年保费总支出约$6,000；
- 剩下的$69,000用于所有的生活开支（贷款、食物、交通、社交等），足以让他们一家四口过一个舒适的日子。
根据以上规划，两人5年后存款加上TFSA超过$250,000，可用于首付购买投资房。每年$5,000的RESP投入，加上政府的$1,000补助，假设投资回报5%，待孩子上大学时，每人的RESP储蓄超过$80,000，可满足两个孩子的高等教育费用。F先生和太太都处于高税率档次，购买的RRSP退税可用于每年一家四口的两次旅游。10年定期寿险转换成分红保险后，退休时可用保单内的现金价值补充退休生活收入。
总体来看，F先生和太太的资产组合，包括固定资产、现金投资以及保险资产，比较全面合理。在此期间，一家可以无忧无虑的享受高质量的日常生活，也无需担忧今后小孩的教育、自己的日后退休生活以及任何意外的发生。这就是规划的魅力，只要针对家庭实际情况建立有效的方案，并持之以恒执行，必能够达到所要的理财目标。
最后，嘉德理财和大家总结一些主要的投资规划策略：
- 善用时间复利效果，也就是金钱的时间价值并注重长期的目标：
- 有规律性的投资，并坚持持续投资；
- 注重不同投资工具的获利性、流动性和风险性；
- 资产组合的全面合理，以达到分散投资风险。
如需更多信息，欢迎联系我们。更多话题，请浏览公司网站：www.jdlwealth.com或关注微博：嘉德集团_多伦多生活小百科。
嘉德理财联系方式
直线：416-303-6537
邮箱：info@jdlwealth.com
地址：95 Mural St. Unit 105, Richmond Hill, Ontario, Canada, L4B 3G2
微信：jdl4163036537，公众号：torontojdlgroup， 网址: http://www.jdlgroup.ca