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了解生活中不同的金融工具(一)

要选择适合自己的金融工具,除了了解自己的风险偏好之外,还需了解各种投资工具的特点和风险。下面,嘉德理财把目前市场上的主要金融工具分类,并对其特点和风险加以介绍。

储蓄类产品

在各类金融工具中,最为大家所熟悉的就是储蓄存款。按存款期限分,可分为活期存款与定期存款两种。选择储蓄存款的投资者,需要面对通货膨胀风险。一般情况下,存款的本金和利息能够得到保障,比较适合厌恶风险、追求稳定的投资者。但是储蓄类产品的收益率较低,而且实际收益受到通货膨胀的影响较大。

股票

作为投资者,该怎样稳健投资呢?

作为投资者,我们除了要了解普遍存在的理财误区和培养良好的投资习惯外,还该怎样去稳健的投资呢?

充分了解自我,设定合理的理财目标

对于每个家庭而言,人生阶段、财务状况和风险承受能力等都不尽相同。合理的理财目标应建立在对个人和家庭情况充分了解的基础上,根据需求分为短期、中期和长期三种,合理配置资金,选择适合的投资理财产品,实现不同的理财目标。比如在刚开始工作的理财目标是购置房产,结婚生子后开始为孩子筹备教育经费,而步入中年后则要为保障退休生活而理财,而在每个阶段,家庭的人身保障,即保险,又不可忽视。比较中庸的资产配置是:30%自住房,30%物业或生意投资,30%基金投资(但要优先考虑有税务优惠的计划,比如RESP, RRSP, TFSA等),10%保险产品。

认清投资环境,把握投资时机

如何培养良好的投资习惯?

在树立稳健理性投资理念的基础上,投资者还需要养成良好的投资习惯。

良好的投资心态

在变幻莫测的投资市场,保持良好的投资心态和理性的操作更为重要。市场的调整和下跌并不可怕,下跌是风险释放的过程,下跌过后将出现逢低买入的良机。可怕的是投资者不懂理财规律,在恐惧的驱使下不理性操作,导致更大的损失。

合理的投资组合

有效理财需要克服哪些理财误区?

市场出现大幅波动时,投资者在理财过程中更容易进入各式各样的误区。无论是为能在金融危机背景下有效理财,还是长远理财目标的实现,都需要克服这些理财上的误区。因此,今天特别针对不同类型的理财误区进行简单的总结。

1. 没有积蓄,无需理财

以没有任何储蓄作为推迟理财计划的理由是投资理财的一大禁忌。相信大家对复利的强大威力应该有所了解,既然知道理财越早越好,为何不省下不必要的开支,及早开始理财呢?

2. 急功近利,频繁交易

谁都无法保证在投资理财的头一天,头一个月或头一年内市场就会上涨。很多投资者一听到某些市场评论,便一味急功近利、追涨杀跌。不仅要承担不菲的费用,更会造成不良的投资心态,这必然会影响到投资者的收益。

投资时该如何分散风险规避风险?

金融工具各不相同,但却有一个共同的特点,就是都有一定的风险。投资股市、基金等能够获得相对较高的收益,可是如果选择不当或遇上市场波动,则可能遭受重大损失。相信大多数人在刚开始涉足投资时,都会有这样的顾虑。投资的过程中固然处处有风险,但只要采取正确的投资方法,还是有可能规避风险的。

分散风险

合理的资产组合对于分散风险至关重要。简单来说,资产组合就是将资金分散到各种不同类型的金融工具中。无论是股票还是债券,都是有涨有跌,而储蓄存款尽管风险小,但收益也非常有限。普通投资者一般很难准确预测哪种类型的金融工具会表现强劲,哪种表现疲软,所以最好的方法就是根据个人的风险承受能力,把资金分摊到各种不同的金融工具上。

什么是投资?我们为什么要投资?

什么是投资?

通俗地说,投资就是指购买有价值的东西(资产),这种购买往往基于以下两种考虑:

  • 所购买的资产随着时间的推移有所增值
  • 所购买的资产将会提供新的收入来源

虽然很多人明白靠投资实现增值的道理,但是不少人在投资机会面前却望而却步。究其原因,有些人可能被一些金融工具的复杂结构所吓退,也有些人可能不知道到底应该如何开始投资,或是觉得积累的资金还不足以去进行投资。

投资的重要性