免税传承财富是人寿保险的重要功能，S夫妇两人想要为自己购买保险，目的就是为了将来转移一笔免税的资产给他们的孩子。S先生今年50岁，太太45岁，想要各自买50万保额的分红保险，15年付清。男方保费每年$19,416，女方保费每年$16,053，两人的保费加起来是每年$35,469。
S夫妇两人希望每年的保费能控制在3万以内，但如果两人按照各自50万保额来购买，就会超出他们的预算。可是他们也不希望因此而降低保额。于是，嘉德理财建议他们可以考虑购买联名保险JLTD。
常见的人寿保险大多是个人计划，而联名人寿保险则是两个人（通常是夫妻）合并在一起的保险计划。保单中包含两位受保人，当第一位身故的时候保险公司不会赔偿，要等第二位身故的时候才能获得赔偿，这种保险就是Joint Last-To-Die（简称JLTD），即最后一个人死亡的时候才会获得赔偿的保险。
S夫妇如果是购买$1,000,000的JLTD保险，保费每年仅$25,517。同样是100万总额的保险，每年的保费将近省了1万！不仅满足了他们的保险需求，同时也把保费控制在他们的预算内。
大家都知道，人寿保险的保费随着年龄的增长而增长，很多年长的人都可能想在遗产规划中加入保险产品，但因为保费增长而犹豫不决。而购买JLTD，可以很好地解决这一问题。在JLTD联名人寿保险中，因为二人投保，风险降低，所以保险成本也随之降低。
总之，如果夫妻两人购买保险的目的只是作为一种遗产规划手段，主要是为了将来转移一笔免税资产给下一代，那么购买JLTD就是最好的选择。
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