F先生夫妇最近购买了一处房产，这是他们第一次的置业。他们在银行办理房屋贷款时，银行职员也极力推荐他们同时购买房贷保险。由于房屋贷款可能是他们人生中最大的一笔债务，因此他们也认为，房屋贷款保险的风险转移功能十分重要。然而，他们想了解在银行购买的房贷保险是否是最划算的？他们是否还有其他的选择呢？因此，他们向嘉德理财进行了详细的咨询。
首先，必须说明一下房贷保险的功能。房贷保险的基本功能在于，一旦屋主不幸发生意外时，家人不至于因经济原因而变卖房产。事实上，银行和保险公司都提供这类保险。
其实，银行的房贷保险存在不少问题：首先它的保费并不会因为贷款金额的逐年减少而降低，而且当投保人的房贷转到其他金融机构时，这种房贷保险并无法跟着转移，更重要的是这个保险的受益人是银行本身而不是投保人的家人。相反，如果投保人选择的是一份保险公司的人寿保险，它将可以为投保人的家人及宝贵的房产提供最好的风险保障。
那么，银行的房贷保险和普通的人寿保险具体有什么不同呢？
1. 受益人。银行提供的房贷保险的受益人是银行本身，一旦屋主发生意外，银行就会用保险赔偿去支付贷款的余额。而保险公司提供的人寿保险是由投保人指定受益人，一旦投保人发生意外，保险赔偿完全由受益人支配。受益人可以用这笔款项去付清贷款，或者用于其他用途。
2. 保额和保费。银行房贷保险保额随贷款余额下降而下降，但保费并不因保额减少而降低。另外，银行房贷保险保费没有吸烟和非吸烟之别。而人寿保险保额始终不变，并且非吸烟者保费会低于吸烟者。
3. 贷款转换。如果把银行贷款从一家银行转到另一家银行，银行房贷保险就结束，必须重新购买。但人寿保险则始终有效，不受更换贷款机构的影响。
4. 保险类型转换。银行房贷保险是定期保险，不能转换成终身的人寿保险。而保险公司的房贷保险可以是定期寿险或终身寿险，假如购买的是定期保险，在将来可以转换成终身寿险而无需身体检查。
5. 申请程序。银行房贷保险申请无需身体检查，因此理赔时常常会发生纠纷而无法得到赔偿。而保险公司寿险在购买时要进行严格核查，很少出现无法索赔的情况。
综上所述，建议大家在办理银行贷款时不要被忽悠同时购买房贷保险，特别是年轻又不吸烟的人士。嘉德理财认为，房屋贷款保险作为家庭财务规划的重要部分，其作用不可忽略，而选择灵活性更高的人寿保险才是您正确的选择。
如需更多信息，欢迎联系我们。更多话题，请浏览公司网站：www.jdlwealth.com。
嘉德理财联系方式
直线：416-303-6537
邮箱：info@jdlwealth.com
地址：95 Mural St. Unit 105, Richmond Hill, Ontario, Canada, L4B 3G2
微信：jdl4163036537，公众号：torontojdl， 网址: http://www.jdlgroup.ca