在对退休后的生活需求有一定了解之后，嘉德理财和大家来看看应该如何制定退休理财计划。

制定退休理财计划需考虑的因素

很多人在制定退休理财计划时不知如何入手。事实上，可以针对自身的情况，对以下问题进行评估。

1. 什么时候退休？

制定退休规划的第一步就是决定何时退休，以此决定能够继续积累财富的时间。比如32岁的王先生，如果预计退休年龄为65岁，预期寿命为80岁，那么他还有33年时间可以累积财富，用以应付退休后15年的生活需要。

2. 健康状况是否良好？

中国古语说：凡事预则立，不预则废。退休规划也需要及早开始，以便在不影响当前生活质量的情况下，有足够的时间为退休后的生活做出合理的财务安排，保证退休后仍能保持原先的生活质量。

一般来说，困扰退休生活的主要因素包括以下两个方面。

1. 收入较退休前有明显减少。多数人在退休前的主要收入是工资，正常开支外还有一定结余；而退休后，如果没有其他投资收益，仅靠政府所提供的退休金及补贴，收入和开支将出现逆差。

2. 随着年龄的增长，身体状况将会变差，医疗费用所占生活费用的比重也会逐步上升。考虑通货膨胀因素的影响，医疗费用支出也会不断上涨。

进行退休理财规划，首先要了解退休后的生活来源以及主要开支。嘉德理财分析，可通过评估以下问题来更好了解自己退休后的主要生活来源：

尽早规划退休生活是一个明智的做法，但很多人都对退休后的生活存在误解，这样的误解很可能会使退休生活陷入困境。所以规划时注意避免这些误解，才能使退休生活高枕无忧。嘉德理财将常见的误区归纳如下：

1. 低估预期寿命

一部分人认为退休后在世的时间不会太长，所以不担心钱不够用。但是，加拿大人的寿命越来越长，有数据指出，加拿大人目前的平均寿命为82岁，在65岁以上的已婚夫妇中，其中一方有48%的可能性能够活到90岁。正是因为人均寿命越来越长，更应该提早进行退休投资规划，使投资有足够的时间增长。

2. 退休后开支减少

不少人都很头疼，在闲置资金有限的情况下，到底应该先偿还房屋贷款，还是购买RRSP呢？嘉德理财今天给大家分析一下，提供一点参考。

中国有句俗话：无债一身轻，因此许多中国人更倾向有余钱时尽快把贷款还清。实际上，这是一个理财误区。房屋贷款其实就是一种融资，古今中外，哪个富人或是好的企业不需要融资，不使用外界资金来帮其加快发展壮大？融资是社会多赢的重要方式，因此，像房屋贷款这类好的债务，其实并不可怕。

曾有报告指出，很多加拿大人用一生的时间来还清房屋贷款，而同时也忽略RRSP的投资，使得他们终生的资产就只有一栋还清贷款的独立屋。嘉德理财认为，人们应该在房地产和金融资产上作合理的分配。