以前介绍重病保险时，我们提到重病保险有一个退还保费的功能，但对于是否要选择这个功能，很多人却拿不定主意。今天，嘉德理财就这个问题和大家详细分析。

首先，退还保费功能并不是自动包括在重病保险计划内，而是作为可选项目（Rider），需要投保人额外增加保费。不同保险公司的退还保费选项具体可能有所不同，一般来说，退还保费有三种：一种是“死亡退还保费”选项，即受保人在没有发生任何重病索赔而身故的情况下，受益人可拿回投保人所交的所有保费。或是在受保人确定患上受保的重病之一，但在30天内身故的情况下，受益人同样可拿回所交的保费。第二种是“早期可退保费”选项，即受保人一直没有发生过索赔，则本人在付款一定年份以后就可以拿回部分所缴的保费，此时保单终止。第三种是“到期可退保费”选项，即受保人若一直没有发生索赔，则本人在保单到期时可以拿回全部所缴保费，此时保单终止。

家庭理财的目的是将自己家庭有限的财富最大限度的合理消费、保值增值、从而不断提高生活品质和规避风险，保障自己和家庭经济生活的安全和稳定，从而使自己和家人生活的更幸福美满。

健康的家庭理财结构应该遵循金字塔原则，金字塔底层的部分是“保障”，要把风险管理做好，确保不会因突然发生风险事故而造成收入中断，减少甚至增加额外的支出，导致家庭成员最基本的生存都无法保证；第二层是“储蓄”，包括儿女教育、养老金及长期储蓄等规划；第三层是“投资”，在第一、二层都稳固的前提下，将多余的钱用来投资，合理选择运用投资工具，进而更好地达成理财目标。

投资者做投资，很多时候都会担心资产会贬值。投资购买保险，保额虽不会减少，但在通货膨胀时期，保额不增其实也就相当于贬值了。那么，购买保险是否能抵御通货膨胀呢？

由于保险的贬值和通货膨胀有关，我们先来解释一下什么是通货膨胀。通货膨胀其实是一种货币现象，指货币发行量超过流通中实际所需要的货币量而引起的货币贬值现象。在现代经济学中通货膨胀指的是伴随货币贬值，购买力下降而引致的整体物价水平上升。简单的说，就是物价上涨，消费者的购买力下降。

对于高净值人群来说，资产对子女的传承尤为重要。很多企业由于企业主离世，接班人经营不善导致资产大幅缩水；或者为了争夺继承权，企业经营毁于一旦。无论企业主是打算把自己的企业直接传给下一代，还是将生意转售他人继续经营，都需要详细的规划。

对于企业主来说，第一个问题就是传承给谁？将自己一生累积的财富，分配给哪些人，如何尽可能让所有人满意，并且分配方案不会被随意更改。这也就衍生出来后面两个问题：继承人满不满意关系到分配多少；是否能按自己意愿传承，就是选择何种方式进行传承。